فرم IPS، نقطه شروع طراحی پرتفوی شخصی
پیش از اینکه مشخص شود کدام دارایی برای سرمایهگذاری مناسب است، باید بدانیم این سرمایه برای چه هدفی، در چه بازه زمانی و با پذیرش چه میزان ریسکی قرار است مدیریت شود.
در فرم IPS، اطلاعاتی مانند داراییها و بدهی‌ها، درآمد و هزینه‌ها، اهداف مالی، افق زمانی، نیاز به نقدینگی و میزان ریسکپذیری شما ثبت میشود تا نقطه شروع طراحی پرتفوی شخصی بر اساس شرایط واقعی زندگی مالی شما مشخص شود.
IPS چیست و چرا قبل از انتخاب دارایی اهمیت دارد؟
IPS یا بیانیه سیاست سرمایهگذاری، چارچوبی برای شناخت وضعیت مالی، اهداف و محدودیت‌های سرمایهگذار است. این اطلاعات کمک میکند تصمیم درباره ترکیب داراییها تنها بر اساس شرایط بازار یا عملکرد اخیر یک دارایی گرفته نشود.
اینجا IPS قرار نیست مشخص کند که الان چه چیزی بخریم. ابتدا باید مشخص شود سرمایهگذاری قرار است چه مسئله‌ای را برای سرمایهگذار حل کند، چه زمانی ممکن است به سرمایه نیاز داشته باشد و چه میزان نوسان با وضعیت مالی و روانی او سازگار است.
پس از شناخت این شرایط است که می‌توان درباره ساختار یک پرتفوی شخصی تصمیم گرفت.
برای آشنایی بیشتر با مفهوم، ساختار و کاربرد IPS، مقاله بیانیه سیاست سرمایهگذاری (IPS) چیست؟ را مطالعه کنید.
در فرم IPS چه اطلاعاتی بررسی میشود؟
برای طراحی یک پرتفوی متناسب با شرایط هر سرمایهگذار، فقط میزان سرمایه کافی نیست. مجموعه‌ای از عوامل مالی و شخصی باید در کنار یکدیگر بررسی شوند.
میزان سرمایه قابل تخصیص
سرمایه‌ای که امکان تخصیص آن به پرتفوی وجود دارد
داراییها و بدهی‌ها
تصویر فعلی داراییها، بدهی‌ها و تعهدات مالی
درآمدها و هزینه‌ها
جریان درآمد و هزینه و میزان ثبات آن در طول زمان
نیاز به نقدینگی
سرمایه موردنیاز برای مخارج، تعهدات یا اهداف نزدیک
اهداف مالی
اهدافی که سرمایهگذاری باید به تحقق آنها کمک کند
افق زمانی
حداکثر زمانی که میتوانید بدون برداشت، به سرمایهگذاری ادامه دهید
توان مالی تحمل ریسک
ظرفیت شرایط مالی برای تحمل افت موقت ارزش سرمایه
تحمل روانی ریسک
نوسانی که فرد بدون تصمیم‌های هیجانی می‌تواند تحمل کند
ریسک، محدودیتی است برای تصمیم‌گیری
در طراحی پرتفوی شخصی، سطح ریسکپذیری، تنها از پاسخ‌های روان‌شناختی به دست نمی‌آید. شرایط مالی و ساختار درآمدی شما میزان ریسک شما را مشخص می‌کنند.
توان مالی پذیرش ریسک
میزان سرمایه، ثبات درآمد، بدهی‌ها، افق زمانی و نیاز به نقدینگی تعیین می‌کنند شما از نظر مالی تا چه اندازه توان تحمل افت موقت ارزش سرمایه را دارید.
- درآمد و هزینه‌ها
- بدهی‌ها و تعهدات
- نیاز به نقدینگی
- افق زمانی
تحمل روانی ریسک
واکنش شما به کاهش ارزش داراییها و میزان آرامش‌تان در دوره‌های پرنوسان نشان می‌دهد از نظر روانی چه سطحی از ریسک را میتوانید تحمل کنید.
- واکنش به افت ارزش
- تجربه سرمایهگذاری
- آرامش در نوسان
- رفتار هنگام زیان
ریسک پرتفوی شما باید با ظرفیت و تحمل ریسک شما هماهنگ باشد. ممکن است از نظر روانی پذیرای ریسک باشید، اما شرایط مالی شما چنین اجازه‌ای ندهد؛ یا از نظر مالی توان پذیرش ریسک داشته باشید، اما نوسان شدید باعث تصمیم‌های هیجانی شما شود.
بعد از تکمیل IPS چه اتفاقی می‌افتد؟
ثبت فرم، آغاز بررسی درخواست شماست. طراحی پرتفوی پس از ارزیابی اطلاعات، پذیرش درخواست و تکمیل فرایند عضویت آغاز میشود.
ثبت اطلاعات سرمایهگذار
اطلاعات مالی، اهداف، محدودیتها و شرایط سرمایهگذاری خود را در فرم IPS ثبت می‌کنید.
بررسی و ارزیابی اولیه IPS
پس از تکمیل فرم، اطلاعات ثبت‌شده بررسی و نتیجه ارزیابی اولیه معمولاً طی ۸ الی ۲۴ ساعت برای شما ارسال میشود.
- تصویر مالی شما
- برداشت اولیه ما
- سطح عضویت مناسب
تصمیم‌گیری و شروع طراحی پرتفوی
در صورت پذیرش درخواست، سطح عضویت مناسب را انتخاب کرده و تعرفه مربوط به آن را پرداخت می‌کنید. سپس اطلاعات IPS شما، مبنای طراحی پرتفوی شخصی‌تان قرار می‌گیرد.
طراحی پرتفوی شما مستقیماً بعد از ثبت فرم آغاز نمی‌شود؛ ابتدا تناسب سطوح عضویت با شرایط و اهداف شما بررسی خواهد شد.
پرسش‌های متداول
پاسخ کوتاه به پرسش‌هایی که ممکن است پیش از ثبت یا پس از تکمیل فرم IPS برایتان ایجاد شود.
IPS را تکمیل کرده‌ام؛ چه زمانی نتیجه بررسی اعلام میشود؟
آیا بعد از ثبت IPS میتوانم اطلاعاتم را اصلاح کنم؟
آیا تکمیل فرم IPS به معنی پذیرش درخواست است؟
آیا آیتحلیل سرمایه من را دریافت یا نگهداری میکند؟
آیا برای تکمیل IPS باید سرمایهگذار حرفهای باشم؟
اگر شرایط مالی من تغییر کند چه اتفاقی می‌افتد؟
پرتفوی طراحیشده شامل چه داراییهایی میشود؟
مسیر طراحی پرتفوی شخصی شما از شناخت شرایط مالی شما آغاز میشود
فرم IPS را با دقت تکمیل کنید تا اطلاعات مالی، اهداف، محدودیتها و شرایط سرمایهگذاری شما بررسی و نتیجه ارزیابی اولیه برایتان ارسال شود.
پذیرش بعدی IPS از ۲۵ مهر، به‌مدت ۵ روز